Вопросы и ответы о банкротстве

Банкротство физических лиц в России — это законный способ списания долгов, который регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. В 2025 году процедура остается востребованным инструментом: по итогам года статус банкрота получили более 568 тысяч граждан (рост на 31,5% к прошлому году), а общее число россиян, прошедших процедуру с 2015 года, превысило 2,2 миллиона человек
 

Сам должник, кредиторы или уполномоченные органы

Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Применяется, если долг превышает 500 000,00 рублей, есть регулярный доход для реструктуризации или имеется имущество для реализации. Обязательным участником процесса является финансовый управляющий из саморегулируемой организации (СРО). Процесс включает несколько этапов:

Сбор документов: занимает от трех недель до трех месяцев. Потребуется составить список кредиторов, опись имущества и банковских счетов.

Судебное разбирательство: после признания заявления обоснованным начисление пеней прекращается.

Сценарии развития событий:

Реструктуризация долгов: утверждение плана выплат сроком до трех лет без штрафов (применимо при наличии стабильного дохода).

Реализация имущества: продажа активов должника (кроме единственного жилья, если оно не ипотечное) для погашения части долгов.

Мировое соглашение: договоренность с кредиторами об изменении условий выплат

Для юридических лиц свои процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление, конкурсное производство и др.)

Когда долг свыше 500 тыс. руб. и просрочка более трёх месяцев — подача обязательна; при меньшей сумме — возможна добровольно, если есть признаки неплатёжеспособности

После принятия заявления суд назначает финансового управляющего. Далее возможны два пути: реструктуризация долгов (если есть стабильный доход — утверждается план платежей, например, на три года) или реализация имущества (активы, не защищённые законом, продаются, вырученные деньги идут кредиторам, остаток долга списывается). На любом этапе можно заключить мировое соглашение

Можно списать: кредиты, займы, долги перед контрагентами, часть публичных долгов (налоги, страховые взносы, если они включены в реестр).

Не списываются: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, выплата зарплаты, текущие платежи (возникшие после подачи заявления), долги по оспоренным сделкам, некоторые другие обязательства

Перед процедурой: нельзя переоформлять имущество на родственников, совершать сделки по заниженным ценам — управляющий может оспорить их за определённый период.

Во время процедуры: будут заблокированы счета, ограничение распоряжение имуществом, в отдельных случаях суд вправе запретить выезд за границу.

После процедуры:
- Повторно пройти банкротство можно только через 5 лет.

- В течение 5 лет при обращении за кредитом необходимо уведомлять банк о статусе банкрота. Запись в бюро кредитных историй хранится 7 лет, но не является пожизненным запретом на получение займов].

- В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в организациях (в страховых компаниях, МФО и банках сроки запрета выше — от 5 до 10 лет).

- Если банкротился ИП, повторно зарегистрироваться в этом качестве можно также только через 5 лет]. Кроме того, преднамеренное или фиктивное банкротство, а также сокрытие имущества могут повлечь уголовную ответственность.

Да. ИП отвечает по долгам всем своим имуществом (и личным, и бизнес-активами). После признания банкротом статус ИП аннулируется автоматически. Есть особые последствия: запрет на повторную регистрацию ИП, на занятие руководящих должностей в компаниях и кредитных организациях.

Закон допускает механизмы защиты заложенного жилья. Единственное жилье сохраняется за должником, если оно не находится в ипотеке. Однако существуют условия, при которых ипотечную квартиру также можно сохранить (например, если нет просрочек именно перед залоговым банком)

Процедура может затронуть супругов, если их имущество нажито совместно (например, автомобиль жены может быть включен в конкурсную массу мужа-банкрота). Интересы других родственников затрагиваются только при совместном владении имуществом или если в последние три года были совершены подозрительные сделки дарения недвижимости